退休? 錢不夠用怎辦？(2)

上文說到本人除非中彩票，或是要多幹十年，才有足夠錢談退休。而現在我已跟老闆說不幹了！說得很豪氣，但壯語背後，是否真有實力支持？還是我真的瘋了？

說實話，我也對我的決定半信半疑，沒十足把握。將來仍然是個謎，有很多未知數，然而，我還是拍了板。我究竟在想甚麼？

首先要從怎樣計算所需退休資產說起，一般是假設退休後每年會消費多少，自己和妻子能活到幾歲，再預計通貨膨脹率、投資回報等等，來評估現有的所有財產能否養我們過世。正如前面所說，我的計算結果很不漂亮！若以目前我們的消費水平，肯定撐不了多久，就算把消費水平降低，也支持得不太遠。

怎麼辦呢？數字不會說謊，必須要面對現實，也必須要從嶄新角度去看這問題。

回想數年前，因公司政策變化，工作職位現出不穩危機，我便預計失業後如何生活，有幸算出一個情況，如果不慕奢華，一家人倒能維持基本生活一段時間。這給我很大啟發，再想深一點，作為在職管理人，不就是常常按成本指標來調控支出嗎！上級的要求從來都是那麼不合理，我們卻都能應付達標。以有限資源，造出最佳效益，不就是自己的強項嗎？從這角度入手，問題就變得有趣多了。

甚麼是最佳效益？這裡說的當然是生活，開始計算資產時，我犯了一個錯誤，我簡單地、機械式地假設我和妻子往後的生活方式不變。問題是，若我們繼續現時的生活方式，我退休來幹嗎？我經常埋怨自己身處『夾心階層』，其實我比很多人幸運。所謂比上不足、比下有餘；不足，是不是過於好高慕遠，模糊了虛榮與充實的界線？

回顧過去幾十年浮沉，我失去的，錢挽回不來；我得到的也不需用錢買，錢到底有多重要？

我想多與家母共聚，需要多少錢？我想全身投入寫作，需要多少錢？我想跟妻子走訪金庸筆下各大派名山，要多少錢？我想享有健康生活、參加各地半馬拉松賽事，要多少錢？若果財產有限制，我會放棄那些消費來支負我的夢想生活？大房子對我有用嗎？我需要兩輛車子嗎？我需要自己擁有車子嗎？一塊美國牛排跟一碗糙米粥，那一款菜式對我更有益、性價比更高？

在研究怎樣運用有限資產之同時，我也問自己：我們應怎樣用﹝過﹞有限的時間？怎樣『活』？

我和妻子終於下了決定，攜手開始人生新旅程，錢還是『不夠』，前路還有風險，不過，時間對於我們這雙『高』中年人士來說，更加珍貴。

在物質享受和美好時光之間，我們選擇了自由！